Криптоюрист из команды BROUD делится опытом и своими наработками: где и как проще сегодня получить лицензию на крипто деятельность, для биржи криптовалют или обменника.
VASP и MiCA — важные моменты
VASP лицензия — это разрешение для компаний, которые предоставляют услуги по виртуальным активам. Такой документ позволяет легально работать сервисам, связанным с обработкой криптоопераций. То есть VASP лицензия нужна криптовалютным биржам, кошелькам, криптообменникам и любому бизнесу, который внедрил криптовалютный оборот как платёжное средство.
Каждая отдельная страна сама разрабатывает правила и положения для развивающегося криптосектора. В 2023 году ЕС одобрил законопроект Regulation of Markets in Crypto-assets (MiCA), который будет регулировать крипторынок на территории ЕС по единым стандартам. Если в общих чертах, то правила MiCA в основном касаются прозрачности и защиты всех участников рынка.
Закон вступает в силу поэтапно:
- С июня 2024 года нужно будет соблюдать директиву по токенам, привязанным к активам (ART), и токенам электронных денег (EMT).
- С января 2025 года для всех участников рынка станут обязательными положения, касающиеся регулирования деятельности криптобизнеса.
MiCA повлечёт за собой увеличение административных расходов и доминирование крупных игроков на рынке ЕС. Что касается стартапов, то им будет нелегко финансово соответствовать требованиям нового закона.
Кому нужна лицензия на крипту
Процесс получения криптолицензии занимает не один месяц и предполагает выполнение KYC, AML и CFT.
Лицензии для криптодеятельности нужно оформлять компаниям, которые занимаются:
- Обменом, хранением и управлением криптоактивов
- Переводом средств в криптовалюте
- Проведением ICO/STO
- Выпуском цифровых активов
- Предоставлением криптокошельков
- Всем, что связано с деятельностью торговых платформ и криптобирж
Как получить криптолицензию
Единой системы получения криптолицензии для всех юрисдикций нет. Глобально процесс выглядит так:
- регистрация компании
- получение лицензии
- открытие корпоративного счёта под определённую деятельность
При этом стоит понимать, что в каждой отдельной стране на каждый этап уйдёт разное количество времени и денег.
Купить крипто лицензию можно, а работать?
Получить криптолицензию — это, считай, самая лёгкая часть дела, тем более, что их охотно выдают во многих странах. Другое дело — открытие корпоративного счёта в банке или платёжной системе под деятельность компании. Часто банки отказывают — пока что криптодеятельность не до конца прозрачно регулируется, банки не хотят рисковать. В итоге получается, что вы вложили деньги в компанию, полгода ждали лицензию, а работать не можете.
В Казахстане
Пример тому Казахстан, где Центробанк ещё не имеет чётко наработанной нормативной базы и опыта. Потому компании, получившие лицензию в Казахстане, на данный момент часто не могут открыть счёт.
В Киргизии
Похожая ситуация с криптолицензиями в Киргизии — закон по регулированию криптодеятельности вступил в силу в 2023 году, но на деле успешных прецедентов мы не знаем.
В Грузии
Криптовалютную лицензию в Грузии выдают всем желающим, а то, что нет общих требований к компаниям — это минус, а не плюс. Местные банки вообще не открывают счета под криптодеятельнось. При этом и зарубежные банки тоже не хотят рисковать с грузинской лицензией, ведь должной регуляции нет.
Работать с такой лицензией можно, если не нужен фиатный счёт — такое подходит некоторым проектам, но очень немногим и лучше знать об этом заранее. Чтобы открыть счёт для такого криптопроекта в зарубежных платёжных системах, потребуется перестроить структуру компании, что чревато большими денежными и временными затратами.
Стоит отметить, что Грузия — не самая дешёвая юрисдикция для открытия компании. Цены стартуют от 20 тысяч долларов.
В ОАЭ
ОАЭ является самой популярной юрисдикцией по запросам от желающих создать легальный криптообменник или биржу, но здесь есть ряд вполне существенных минусов:
- Крипто лицензии в ОАЭ выдают и это занимает прилично времени.
- Со счетами также имеется проблема — банки пока не спешат работать с криптопроектами.
- Около 100 тысяч долларов потребуется бизнесмену, чтобы открыть компанию и получить для её деятельности лицензию.
Компания, лицензия, счёт — быстро и без проблем
Бизнесмен, планирующий криптодеятельность за границей, может пойти двумя путями. Первый — это покупка готовой компании, которая уже имеет лицензию VASP. Такой вариант занимает мало времени, однако за этот плюс нужно будет хорошо заплатить. Второй путь значительно дешевле, хоть и занимает больше времени. Это открытие компании с нуля. Рассмотрим самые популярные запросы по странам.
Литва — полное соответствие требованиям MiCA
При покупке готовой компании оформление займёт 5 недель, а открытие корпоративного счёта — 4 недели. Если открывать с нуля, то процесс будет длиться 9-10 недель, плюс 4 недели на открытие счёта.
Другие европейские страны также выдают лицензии VASP, но такие не будут полностью соответствовать нормам MiCA. Несмотря на это, их лицензии сегодня правомерны и разрешают работать на европейском рынке, как и литовская лицензия. Однако до 2025 года компании с такими лицензиями нужно будет приводить в соответствие с едиными требованиями ЕС. Среди этих стран Чехия и Польша.
Чехия — минимум времени и денег
Покупка готовой компании займёт 1-2 недели, счёт будут открывать 4 недели. Если открывать компании с нуля, то 3-4 недели уйдёт на регистрацию и ещё 4 — на открытие корпоративного счёта.
Польша — выгодное годовое бухгалтерское сопровождение
Купить компанию можно за 3-4 недели, ещё месяц понадобится на открытие счёта. Открытие новой займёт 4-5 недель и также месяц нужен на открытие корпоративного счёта.
Нужна ли криптовалютная лицензия в России?
Пока в России не утверждены правила регуляции. Аналог лицензии может понадобится тем проектам, кто хочет запустить свое приложение в маркетплейсы на российское гео и стран СНГ. Для этого лицензия ЕС не нужна, достаточно будет Legal Opinion, подготовленного юристом.
Лицензия есть. Что дальше?
Если на этапе регистрации компании пропустили выбор и интеграцию AML/KYC-офицера, то этот вопрос в любом случае нужно будет решить. Также вам потребуется бухгалтерское сопровождение, ведение отчетности перед банком и регулятором, проверка транзакций и контрагентов.
Грамотное юридическое сопровождение поможет бизнесу соблюдать требования в выбранной юрисдикции, работать на законных основаниях и обеспечит лояльность клиентской базы. Лицензированный криптобизнес — это бизнес, которому клиенты доверяют свои активы.
Успехов!
